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  投保

Q: 来港做新保单需注意什么?需否要保险公司注册?
A: 根据香港法例,外籍人士(包括中国内地同胞)如欲在香港申请保单需要到香港签约,申请人必须带同有执照的通路及合法经纪一同签约,至于需否到保险公司注册,要视乎公司保险公司而定。

Q: 如何预约客户投保?
A: 由于保险需求日溢增长,各单位需互相配合,麻烦有关通路及申请人来港前预先准备好所有文件,以达致投保过程顺畅。一般预约会在两个工作天之前办理。客户需最迟在认证日2个工作天前填妥海外客户认证申请表,并附上建议书电邮至恒泰电邮。因应季节性人流, 如未能尽早告知有机会未能进行相关配合 ,如未能预约房间等。

Q: 请问投保及体检时间有限制吗?
A: 因应人流及各项配套安排,建议客户选择星期一至五进行投保,体检中心在星期六上午开放。体检方面,恒泰会帮客户预约时间,但需由内地同事陪同客户到体检中心。保险公司在星期六皆非常繁忙,支持人员不足,客户需等候一段长时间。如客户要求星期六认证,见议客户早上9点到达以便按排相关事宜。如认证当天并没有相关陪同人员,恒泰将收取服务费用,有关详情可向恒泰人员查询。

Q: 成功投保后如何获得保单及保单通知书?
A: 一般在投保完成申请后,保单会进行内部审批,这个程序可能需要生效日期开始两星期。一般保险公司都如友邦、安盛,都会直接把保单邮寄(平邮)给客户,但某些保险公司如保诚把保单发给恒泰,由恒泰邮寄给通路,此时通路将要填写确认收据给恒泰,投保手续才算完成。


核保

Q: 如果曾经住院或曾做手术,还可以投保吗?
A: 视乎个别情况而定,建议通路预先资询客户以下一些健康问题,以确保申请保单程序流畅,如曾做过手术或长期病患,建议先提供手术报告及投保产品给恒泰。

通路每次投保前需跟客户资询事宜
 1.  最近三个月有没有看医生? 如有,发生什么事你是看医生?
 2.  现时有没有长期病患或需要长期吃药?
 3.  你有没有做体检的习惯?
 4.  三年五年内有没有入医院?

Q: 如何知悉在申请保单时,客户是否需进行体格检查?
A: 保险公司大多考虑:
 1.  以被保人之年岁;
 2.  健康状况
 4.  所申请之投保额度
 5.  被保人现正生效之保障额度

Q: 如要投保需不需要体检及提供财务证明文件?
A: 因应额度及保费。

Q: 如果曾经住院或曾做手术,还可以投保吗?
A: 视乎个别情况而定,建议先提供手术报告及产品给恒泰。


保费查询

首期保费    
(图片:)

 

Q:银联卡交保费应注意什么?
A:客户请留意不同保险公司跟银联卡收取的手续费,请注意银联卡只可以用港币和和人民币付款,美金不可以。
 •  趸缴
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 •  预交保费
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 •  续期保费

Q: 客户已设立自动转账方式缴付续期保费,但银行无法设立?另外,户口有足够结余却无法转账?保险公司会再度尝试扣除款项吗?
A: 会,保险公司司会在下一个月为客户扣除款项。


居间费发放

Q:如何发放居间费发放?
A:在21天冷静期过后,会计部会根据合约发放相关居间费到指定账户会计部会因应不同保险公司在每月月中及月尾发放相关居间费,如在各保险公司截数日前完成有关申请,最快会于1个半至2个月发放相关居间费。详情可以参考以下例子。
例子:居间费发放模式

 

保险公司设有保单21天冷静期及每月两期的保险公司会计截数日(一般是月中和月底);冷静期由保单发出日开始计算,若在截数日以前成功渡过冷静期,保险公司会在该期截数日的七天后发放该居间费予恒泰;若冷静期到期日已超过截数日,该居间费会会在下一个居间费发放日发放予恒泰;而恒泰会因应居间费所收到的日期,再在月中或月尾发放。

(表格:居间费发放模式)

居间费发放模式
(档案: )

恒泰居间费发放时间表
(档案: 恒泰居间费发放模式)


更变事宜

Q: 投保香港保险公司的保单,如果要办变更或查询保单的状况,会否很麻烦?
A: 客户可直接与保险公司联系保单的状况和下载表格办理保单变更,也可通过电邮、客户服务热线等沟通管道和客服员联络。

 

客户将会在入单后收到保单的个人密码,可于网上查阅。 

以安盛为例网上登入密码注意事项

代号和密码
代号会于保单审批后3个星期左右以邮寄方式寄到客户的通信地址。密码会同时发到客户所登记的邮箱。
密码错误
如果登入不了,无论是密码错误或是客户忘记了密码,可以先在www.axa.com.hk上,登入人寿保险网上服务下方按忘记密码,密码会立刻重发给客户登记的邮箱。请留意邮件不会自动落到垃圾邮件里。

Q: 保单出单后以及冷静期过后,契约内容变更可委托代办吗?
A:如申请人只更改个人资料就不用来港,但若果要更变计划或保单如加额和附加契约需亲身到港更改数据事宜。

Q: 如欲出单后更改通讯地址,应怎样做?
A: 可以在保险公司网页下载更改表格并打印,填写及签署后把正本寄回恒泰。


理赔

Q:  理赔时所需什么数据?
A: 理赔可分为意外理赔、住院、危疾或、伤残及身故。

有关各保险公司认可的理赔程序:


友邦 (档案: Launch_Pack-LOG_China_Hospital_for_HK_customer_only_(Trad))
保诚 (档案: P_Claims Guide Chinese Version_2013)
安盛 (档案: AXA_Claims_leaflet)

Q: 有关投保医疗保险索偿程序如何办理?需要到香港办理理赔吗?
A: 不用亲自到香港处理理赔。
一般来说,保险公司需要客户递交已填妥及签署的赔偿表格,连同客户身分证副本(需要业务代表查实及签名)、医生报告、住院收据正本、病假纸等文件一并交回保险公司申报索偿。
Q: 保险公司是否接受认可所有国内医院?
A: 一般三甲医院都认可,但友邦及保诚有指定医院清单。

有关各保险公司认可的医院清单:
友邦 (档案: AIA_ChinaHospital_TC_0214)
保诚 (档案: PRU_chinaplan-hospitallist)
安盛 (档案: AXA_Medical Examiners Directory_20140610 (1))

Eversupport

Q: 什么是Everbest support?
A: EverSupport 是恒泰独立研发的网上系统,可透过EverSupport 系统对公司及行业最新信息、电子申请、审核程序、保单数据、佣金数据、业务报表等进行不同程度查询。

Q:如想查询保单审核状况,是否可以透过EverSupport 处理?
A:是,恒泰会在EverSupport为各合作伙伴设立账号,并会发放相关账号及登入密码,行政部同事会定期对各申请进行更新,如有更进事项,系统会自动发放电邮告知。

Q:是否可在系统内查核到个别保单的佣金数据?
A:是,合作伙伴可在销售前,知悉佣金额度资料;不过,请注意因应个别条款,如缴费模式、保费收到日期等,所显示的佣金额度与最终发放金额或会有所出入,详情请与相关同事联络。

Q:可否在系统内获取市场信息?
A:本公司网页及 EverSupport将提供市场最新信息、新产品推广及优惠详情供客户细阅。另外恒泰更每月提供newsletter让客户参考。

使用指南 (图片)
进入Eversupport 


恒泰联络人员

恒泰服务人员为各通路及客户提供贴心的服务,如有需要请跟据你的问题联络有关部门。
一般保险事项:可与保险公司联络
认证流程:市场及稍售部门或有关认证人员
销售管理:产品及稍售部门
其他事项:行政及售后服务


其他问题

Q: 与恒泰签定中介合约后会收到什么文件?

A: 法律文件
法规部将确认地址,合约副本及居间费率表将以快递寄出。 了解更多(连结:对接流程)

 

Q: 如何做保险计划书?
A: 保险公司有各自各的计划书系统,恒泰业务员会将账号密码及计划书指引给有关同事。
如何使用保险公司计划书系统
(图片:)

Q: 对于保险公司新产品有什么支持?
A: 所有最新讯息都会在网页发布或发到通路联络邮件。 了解更多(连结:新产品发布

Q: 认证表档案为pdf,格式,不能输入文字,可以怎样做?
A: 如碰到以上情况,请把数据打印,填写后扫描透过电子邮件传送给恒泰。恒泰认证表格会以Word档案形式发送,以解决pdf的填写问题。另外,恒泰亦计划在公司网页设立网上填表系统,方便通路及客户填写。

Q: 签约后如有问题,可以找什么人联络?
A: 可向恒泰人员联络,下页是恒泰各部门的联络名單可供参考。(注: 只供行政人员联络)  

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