互联网金融是内地积极开发的新领域，由腾讯（700）任大股东的微众银行（WeBank），早前伙拍东亚银行（023）旗下东亚（中国），签订战略合作框架协议。据悉，双方合作的首个线上无抵押小额个人贷款项目，正待监管当局认可审批，冀不久将来可获批出台；估计客户贷款额平均每宗约3万元（人民币．下同），贷款年期约为1年或以内。

上述贷款项目若然面世，将是首次有外资行参与内地互联网金融服务合作。证券界认为，从长远发展看，肯定对东亚具正面效益及交叉销售价值。

东亚银行发言人对有关查询，不作评论，只表示若有需要会在适当时候公布。上周五东亚收报32.55元，跌0.5%。

●东亚（中国）与微众合作搞线上无抵押小额贷款，有助扩大银行销售渠道。　

●东亚（中国）与微众合作搞线上无抵押小额贷款，有助扩大银行销售渠道。

东亚负责提供资金

在微众及东亚银行的合作模式中，东亚（中国）负责提供贷款授信及资金来源，微众银行则主要为产品及平台供应方，据悉，东亚（中国）已预留过亿元的授信资金，配对此项小额个人贷款合作项目。

为了确保授信风险可控并符合监管规定，双方已经厘订一套信贷评审的机制，根据运算模型，是项个人贷款的不良贷款率上限，预料会以4至5%「封顶」。

按监管当局对个人消费金融信贷规定，贷款年息率不能高于人行同年期基准贷款利率的4倍，人行1年贷款基准利率现为4.85厘，换言之，微众小额个人贷款的1年期息率，不能收超过20厘。

腾讯旗下即时通讯平台——微信及QQ用户，经微众银行以邀请方式成为其客户来源，客户通过智能手机，便可以申请微众小额贷款或浏览其他服务。腾讯截至3月底公布，微信及WeChat（微信海外版）的合并月活跃账户达5.49亿户（即每月最少使用通讯平台1次），至于QQ月活跃账户则为8.32亿户。

有利扩阔销售渠道

微众银行拟推出的个人贷款属小额授信，估计客户平均贷款额每宗约为3万元，不过，具体金额则视乎客户私人信贷状况及背景，据了解涵盖额可以很阔，由数千元至约20万元（如对象属个体户）不等。

星展唯高达证券董事李灏云认为，过去10年，东亚（中国）在内地的企业银行发展理想，但零售业务则受制于分支行网点局限，不够全面广泛；现时东亚（中国）透过与微众合作，间接可触及微众背后的腾讯庞大客源，对扩大本身销售渠道有很大效益。

瑞穗证券亚洲银行研究部执行董事安彤善表示，由于双方合作只属开端，从收益角度看，料最快也要明年，才会产生轻微得益。

年初开始投入服务的微众银行，在深圳前海注册，腾讯持三成权益，为该行最大单一股东。微众现有自身贷款提供，但因其资本规模有限，该行亦与不同银行合作，由后者提供授信，如内银华夏银行便提供了20亿元授信，用于小微企信贷产品「接力贷」上，预计7月上线，双方亦拟于年内合推信用

资料来源： 苹果日报 刘美仪　胡仲邦