有关保监局的成立

 

1
保监局将会何时成立？
保险业监理处(“保监处”)何时正式解散？

 

● 我们将会分阶段由现时的规管制度过渡至新制度：
 

第一阶段- 成立临时保监局(没有规管职能，与保监处并存);

第二阶段- 保监局接管现时保监处的职能(保险中介人的自律规管制度维持不变) 以及
第三阶段- 实施法定发牌制度，保监局接管三个自律规管机构(即香港保险业联会辖下的保险代理登记委员会、香港保险顾问联会，以及香港专业保险经纪协会)的保险中介人规管工作。

● 预期整个过程需时两至三年。目前，我们的目标是于2015 年年底前成立临时保监局，并在大约一年后接管保监处的职能。
 

 

2
保监局的管治架构为何？

 

● 保监局将由一名主席、一名行政总裁及不少于六名董事组成，全部由行政长官委任。当中包括至少两名具备保险业知识及经验的董事。
●《保险业条例》(“条例”)订明保监局会设有两个业界咨询委员会，分别就长期业务及一般业务向保监局提供意见。
 

 

3
保监局与现时保监处的职能有什么分别？
保监局如何平衡监管保险业和推动业界发展的功能？

 

 

大致上来说，除了继承保监处的职能外，保监局会负责实施一个独立的保险中介人规管制度，取代现时由三个自律规管机构执行的自律规管制度。

 

此外，保监局将和保险业界携手推广保险业的良性及可持续发展。向保险从业员推广良好作业模式固然重要， 但同样重要的是教育公众认识保险的性质、个别保险产品的特点，以及就处理各种风险所需的保险作出评估。

基于这些考虑，条例加入了以下几项作为保监局的新职能：
(a) 促进保险业巿场的可持续发展，并提升其在环球保险业市场的竞争力；
(b) 提高保单持有人及潜在的保单持有人对保险产品及保险业的了解；以及
(c) 对保险业相关事宜进行研究。
 

 

4
条例将赋予保监局查察、 调查以及作纪律处分的权力。
有何措施制衡保监局的权力？

 

我们非常重视保监局的问责性。有关的制衡措施包 括：

(a) 保监局非执行董事的数目必须超过执行董事，以确保行政决定得到有效监督；

(b) 保监局所作出的指明决定，包括发牌及纪律处分的决定，可被独立的保险事务上诉审裁处覆核(有关程序见第18题)；

(c) 行政长官会委任独立的程序覆检委员会，负责3 覆检保监局在行使规管权力方面的内部运作及程序；

(d) 保监局在订立规则前，须发表草拟本以咨询公众；以及

(e) 保监局在行使施加罚款权力前，须公布有关指引。

 

5
保监局会否处理有关保险赔偿的申诉？

 

 

不会。视乎情况，保单持有人可继续经以下渠道作出申诉或寻求调解：

(a) 保险索偿投诉局；

(b) 民事诉讼；或

(c) 金融纠纷调解中心。
 

 

6
保监局的财政安排如何？

 

 

保监局的主要收入來源为：

(a) 保险公司缴付的定额及非定额牌照费；

(b) 保险中介人缴付的牌照费；

(c) 向特定服务使用者收取的费用；以及

(d) 从保费中收取征费。

● 保险中介人首五年的牌照费将予豁免。保费征费方面，保监局会在成立后首五年内，采取循序渐进的方式，达至目标的征费水平1。征费设有上限，每份人寿保单一年为100 元，非人寿保单则为5,000 元。
● 政府将向立法会申请一笔过拨款，用以应付保监局成立及运作初期的部分开支。
 

 

7
保监局的成立可如何加强保障保单持有人？

 

保障保单持有人是保监局的主要职能之一。公众必须对保险和投保时应注意的事项有一定认識，才能在投保过程中，作出适当的决定。因此，保监局其中一项新增职能是提高公众对保险产品的认識。

另外，保险中介人发牌制度、法定的操守准则、有效的巡查，以及调查及惩处权力，均有助提升保险中介人的专业水平，为保单持有人提供更佳保障。

 

獨立保險業監管局的法定職能

(1) 獨 立 保 險 業 監 管 局 (“保監局 ”)的 主 要 職 能 是 規 管 與 監 管 保險業，以促進保險業的整體穩定並保護現有及潛在的 保單持有人。
(2) 在不局限第(1)款的概括性的原則下，保監局須：
(a) 負責就獲授權保險人及持牌保險中介人遵守《保險業 條例》條文，作出監管；
(b) 考慮和建議對與保險業有關的法律的改革；
(c) 促進和鼓勵獲授權保險人，採用適當操守標準及良好 和穩妥的業務常規；
(d) 促進和鼓勵持牌保險中介人，採用適當操守標準；
(da) 對獲授權保險人及持牌保險中介人的規管制度，進行 檢討，並在有需要時，提出制度改革建議；
(ea) 透過發牌制度，規管保險中介人的操守；
(eb) 提高保單持有人及潛在的保單持有人對保險產品及 保險業的了解；
(ec) 制訂規管保險業的有效策略、促進保險業市場的可持 續發展，並提升保險業界在環球保險業市場的競爭 力；
(ed) 對影響保險業的事宜，進行研究；
(ee) 就保險業採取適當措施，以協助財政司司長維持香港 金融穩定；
(f) 在適當時，在《保險業條例》准許的範圍內，與香港 或香港以外任何地方的金融服務監管機構合作並對 其給予協助；及
(g) 執行《保險業條例》或任何其他條例向其施加或授予 的職能。

 

 

 

持牌保險中介人的操守規定

持牌保险中介人在进行受规管活动时：
 

(a) 其行事须诚实、公平、符合有关保单持有人或有关潜在的保单持有人(“持有人”)的最佳利益，并处事持正；

(b) 须以可合理地预期一个审慎的人在进行该活动时会有的谨慎、技巧和努力行事；

(c) 只可就该中介人胜任提供意见的事宜，提供意见；

(d) 如为确保该活动对持有人属适当而有需要顾及该持有人的特定情况，须顾及该等情况；

(e) 须将持有人在作出任何关键决定时有需要充分掌握的资料， 向该持有人披露；

(f) 须尽其最大努力，避免该中介人的利益与持有人的利益出现冲突；

(g) 须向持有人披露(f)段所述的任何利益冲突；

(h) 须确保持有人的资产，获迅速妥善地入帐；及

(i) 须遵守根据条例订立的规则所订明的其他规定。

资料来源：香港保监处

 

有关详情，请看以下连结：

 

 

http://www.fstb.gov.hk/fsb/iia/chi/establishment/doc/iia_new_regulatory_regime_faq_c.pdfhttp://www.fstb.gov.hk/fsb/iia/chi/establishment/index.htm